贷款风险集中度问题整改措施
集中度风险管理问题与防范
所谓集中度风险就是指银行对源于同一及相关风险敞口过大，如同一业务领域（市场环境、行业、区域、国家等）、同一客户（借款人、存款人、交易对手、担保人、债券等融资产品发行体等）、同一产品（融资来源、币种、期限、避险或缓险工具等）的风险敞口过大，可能给银行造成巨大损失，甚至直接威胁到银行的信誉、银行持续经营的能力，乃至银行的生存。集中度风险从总体上讲，与银行的风险偏好密切相关，属于战略层面的风险。它既是一个潜在的、一旦爆发损失巨大的风险；
又是一种派生性风险，通常依附于其他风险之中。
一、银行集中度风险主要表现
资产的集中度风险。如对单个客户、交易对手的风险敞口过大形成的集中度风险；
对同一行业具有较高风险敞口的风险，包括对同一行业贷款数额占全部贷款数额的比重等；
对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险敞口而产生的风险；
由于采用单一的风险缓释工具、避险工具，如抵质押品或由单个担保人提供担保而产生的风险；
高比例持有某特定资产的风险，如债券、衍生产品、结构性产品等；
对外担保、承诺所形成的风险敞口过于集中等。
与流动性风险密切相关的集中度风险。包括贷款期限的集中度风险，如贷款的平均期限，余期10年期以上长期贷款占全部贷款的比重；
主要存款大户的存款余额的占比；
主要同业机构存放或拆借余额的占比等。
收益的集中度风险。如信贷业务收益占总收益的比重、某高风险产品收益占总收益的比重等，以及其他可能带来损失的单个风险敞口或风险敞口组合等等。
由于信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通常情况下，信贷集中度风险是其面临的最大风险集中，它既与单笔大额信贷风险敞口有关，又与银行其他业务密切相关，并对银行的整个经营风险以及资本占用产生重要的影响。
信贷集中度风险不仅表现为直接的集中度风险，即单一信贷产品、单个信贷客户或集团客户的信贷风险敞口问题，其风险特征是信贷数额多、所占份额大，比较直观、易识别，对这类集中度风险的管理，通常采用信贷产品限额、客户最高综合授信等措施来控制；
信贷集中度风险还表现为间接的集中度风险，它比较难识别，也比较难把控。如银行给几个表面看上去互不相干的、相互独立的公司贷款，而实际上这些公司的持续发展有赖于某一个上游供应商，从而就形成了事实上的单个客户的信贷风险敞口；
或在某个行业占主导地位的地区，银行在这个地区的经营活动，就容易在不经意间给同一行业的不同客户融资，从而导致信贷风险在这个行业的集中。
从经济学的角度看，经济运行中的泡沫通常与银行信贷的集中度有一定的相关性，只要出现有若干银行信贷过度集中的行业，无论是单个的还是组合的、直接的还是间接的，就会有泡沫产生的可能，有泡沫就有潜在危机。问题在于当泡沫刚出现时，人们并不马上就会意识到风险在集中，甚至只会看到盈利机会的增大。
集中度风险的一个重要特性是具有很大的隐蔽性。在风险逐步集聚的过程中，它不会像别的风险那样，边集聚、边暴露，边有损失。集中度风险在集聚过程中，不仅不会出现损失，而且还会带来收益，往往是集中度风险越高收益也会越高。所以当集中度风险集聚时，银行的收益是在逐渐增加的，而收益的增加通常会模糊人们的视线，会使人们感觉不到风险的增大、风险暴露可能带来的损失。由于集中度风险的这个特性，会直接影响到对集中度风险管理的有效性，人们往往会为了短期收益而存有侥幸心理。即使在风险监测中发现了也不会引起重视，因为它不像贷款出现逾期欠息等违约风险马上就会反映为不良贷款，甚至出现损失，也不像市场风险即刻就表现为当期收益的减少。集中度风险在爆发导致银行巨额损失之前，除了收益较高外，并没有其他不良的表现，很容易被决策者所容忍，这是集中度风险最具危害性的一个特性。
集中度风险暴露通常是受某一或某些因素的影响，使风险敞口突然增大到超过自身的风险承受能力、资本覆盖能力。此外，集中度风险暴露不仅表现为直接的资产损失，而且还表现为资产收益率的大幅度下降。如发放过多的固定利率贷款，就会使银行的利率风险敞口显著增大，虽然不会出现信用违约风险，但会出现利率风险。当利率处于上升预期时，银行就会面临巨大的利率风险，使银行资产的预期收益率下降。
在很多情况下，集中度风险暴露带来的损失，银行是很难把握和控制的，只能做好事先的防范。集中度风险的事先防范措施主要就是分散风险，而要做到分散风险不仅会加大经营成本，还要放弃一部分眼前利益。所以在银行经营中保持业务一定的集中度是必要的，既可降低经营成本又可增加收益，但不能过度，超过一定的度就会形成集中度风险，对此我们不能存有一丝的侥幸心理，要在成本与收益之间寻找一个合理的平衡点。
二、当前国内银行业集中度风险分析
银行经营的是风险，分散风险是经营和管理风险最基本的原则和措施。但是在实际的运作中，由于一些业务的集中可带来诱人的短期效益而使人容易忽略这种集中可能带来的风险。当前不论是大银行还是中小银行、老银行还是新银行，经营战略、信贷重点投放的行业或领域、信贷产品、表外业务等同质化问题十分突出，风险集中度也很相同，一旦集中度风险暴露，那么整个银行业就会遭受较大的损失，甚至引发金融**。当前国内银行业的集中度风险问题主要表现为：
对集中度风险的定义过于狭窄，管理分散。通常只是把集中度风险定义在贷款及其相关的借款人上，未能涵盖所有业务及其交易对手的风险敞口。对跨部门的集中度风险，在识别、计量、监测、报告、控制等管理上还不太统一，没有实行集中管理，管理权大都分散在相关的业务部门，从而使集中度风险的问题通常被分散化了。如有些银行对房地产相关的信贷业务如房地产中的住宅房开发贷款、个人住房按揭贷款、商用房的开发贷款、商用房的按揭贷款、土地储备贷款、以房地产为抵押的贷款、房地产企业的债券投资等等与房地产有关的贷款管理通常是由几个部门分别管理的，很难说清楚房地产市场发生变化会给本行带来多大的影响以及本行的房地产贷款的集中度风险情况。
大额贷款户迅速增加，户均贷款大幅上升。几乎所有的银行都想把贷款贷给那些优良的大客户，目前中国内地一些银行10%甚至不到10％的客户集中了其80%或更多的贷款，亿元以上的大额贷款客户快速增加。每年新增的贷款，大都又发放给了既有的贷款客户，使得贷款的集中度越来越高。大型客户的行业垄断性特征以及国有化背景使得银行忽略了对这些客户贷款集中度风险的考虑，大量的贷款被不断垒加到少数“优质”客户身上。大额贷款客户多，户均贷款额大，会使银行面临两方面的风险：一方面是其中的一个或几个客户出现风险，就会形成巨额不良贷款损失；
另一方面，客户没有出现违约，银行也没有不良贷款损失，但如果这些大额贷款客户改变商业模式或改变融资方式，将间接融资改为直接融资，通过发债或其他直接融资方式来偿还银行贷款，就会使银行在短期内贷款总量大幅减少，直接影响当期的经营收益。
贷款的行业集中度在快速提升。近年来，银行贷款的投向主要集中在城建、交通运输、电力、房地产、制造业等领域，从表面上看，这些行业的风险不大，但由于这些行业比较容易受宏观政策影响，政策变化会引发银行的信贷风险。行业信贷的集中度风险比单一客户的集中度风险对银行的威胁更大，如目前国内银行业的房地产贷款余额占各项贷款的比重在20%左右，少数股份制银行已突破30%；
要是加上以房地产为抵押的其他贷款，与房地产相关的贷款就差不多要占银行贷款总量的一半；
如再加上当前房地产开发企业发行的中期票据大部分由银行持有，该比例还会更高。如果房地产市场价格出现下行，那么银行就会受到影响，尤其是那些房地产贷款占比高的银行。
行业信贷的集中度风险还会延伸到区域信贷集中度风险，如有些区域集中了纺织、有色、钢铁、水泥等某一行业及其相关的配套行业，银行贷款的客户主要集中在这些相关的行业。大量的银行贷款生成了数额巨大的制造业产能，如中国的钢铁产能已达7亿吨，有2亿多吨过剩；
水泥行业的过剩产能相当于美国、日本和印度全年消费量的总和。这些行业的市场变化、结构调整对银行信贷资产质量的影响很大。一旦市场发生变化，或原材料供应价格出现波动，或销售市场发生变化，或存在其他某种影响因素，立刻会引发区域信贷风险，使区域内几家银行的不良贷款都出现大幅增加。对这种行业、区域的集中度风险是难以简单地通过银团贷款加以解决的。银团贷款可以缓解单一客户的集中度风险，但不能完全解决行业、区域贷款的集中度风险问题。需要强调的是，这种行业、区域的贷款集中度风险，在风险暴露前又往往不被重视，一些银行关注的重点还是单一客户的信贷风险。
贷款期限进一步失衡，中长期贷款占比不断攀高。由于贷款行业的集中度，带来了贷款期限的长期化，无论是大银行还是中小银行的贷款期限都越来越长，有的甚至超过30年；
长期贷款的比重也越来越大，余期10年以上贷款超过本行贷款总额10％已经很普遍了，超过15%也不是个别情况。在贷款转让出售市场很不活跃的情况下，通常这种长期贷款都是持有到期的。10年期以上的贷款利息收益并没有因风险增大而相应增加，对客户来说，也愿意申请期限长的贷款，因为对其贷款成本没有影响，却获得了稳定的贷款。这种贷款的长期化趋势与存款等资金来源的短期化趋势形成比较明显的反差，使银行的资产负债期限错配问题日益突出。在适度的范围内，资产负债的期限错配可以给银行带来好的收益，如果错配的量过大，又没有相应的对冲办法和应急措施，就容易引发致命的流动性风险，尤其是中小银行的风险更大。
交易对手和交易产品的风险集中也日益普遍。除了信贷外，在市场交易业务中也存在集中度风险，随着金融市场的开放和活跃，国内银行的全球金融市场交易业务越来越多，交易量也越来越大，市场交易业务对银行经营收益的影响也越来越大。市场交易业务与信贷业务一样，收益高的产品，风险相应也大。由于市场交易业务本身的特点，监管部门对交易对手的集中度风险并没有明确的规定，也没有一个量的限制。从实际情况来看，银行市场交易业务的集中度风险也在不断集聚，如与某个交易对手的交易占比过高、持有过多的某类交易产品、单笔衍生品交易数额过大等。
交易对手的集中度风险，主要表现为大量的交易业务集中在少数几个交易对手，一旦交易对手出现问题，就会立即在交易量上反映出来，使交易量迅速下降，收益也会出现大幅下降。市场交易对手的风险相对比较可控，一旦交易完成了，交易对手的风险也就释放了。但对交易产品发行体的集中度风险、对金融衍生类交易产品的集中度风险、对单笔衍生品交易数额集中度风险以及对交易账户中的产品持有时间等则缺乏制度性的集中度风险防控规定，有的甚至连内部的风险限额也没有。再加上这种集中度风险真正威胁到银行生存的事件实际又很少发生以及受到业绩考核的激励，银行对高收益的产品就会尽可能多购买、多持有，使得市场交易业务的集中度风险日益凸显。
表外业务、负债业务的风险也在集中。银行是信用的中介，资产业务的集中会引发风险，表外业务、负债业务的集中也同样会导致风险。现在银行的表外业务发展很快，使得大量的风险从表内转移到了表外，包括各种资产支持的融资、信托计划、理财等，从表面看法律关系清楚，银行承担的风险可控，而实际的风险敞口并没有真正得到控制，尤其是在道义上、声誉上的风险。如把表外业务与表内业务结合起来分析，风险的集中度问题就会显现了。
负债业务方面，银行的负债如果过于集中在少数几个存款大户或几家同业机构，也会引发负债业务的集中度风险。如存款大户提前支取或到期取出大额存款转作他用，或当流动性趋紧在同业市场上拆借不到价格合适的资金，而发放出去的贷款没有到期无法收回时，银行就将面临由负债集中而引发的流动性风险。从实际来看，国内一些中小银行的负债业务集中度很高。随着这些银行贷款集中度的提高，贷款期限的延长，负债的集中度风险也在不断加剧，流动性风险的敞口不断扩大。由于受到经营成本的约束和低成本负债模式的惯性，使得负债集中度风险要比资产集中度风险对银行流动性的威胁更大。
集中度风险的监管还不够充分。目前具有法律约束性的监管规定，只有单一客户贷款不能超过资本金的10％、单一集团客户授信不能超过资本金的15％。对金融机构快速集聚的集中度风险缺乏一套完整的监管制度和监管指标，对某些业务集中度风险较高的银行也很少进行有效的风险提示或窗口指导。同时一些化解银行集中度风险的渠道、路径、工具又没有得到充分的应用。
三、防范集中度风险的几点思考
要有效地防范和控制银行集中度风险，政府有关部门、监管部门、银行、企业等都要从国家的金融安全、长远的发展战略、经济的可持续发展考虑，进一步加快金融创新，丰富金融产品；
进一步开放和活跃金融市场，积极引导和规范银行的经营行为；
并使银行能有更多更好的渠道、路径、工具来防范和控制集中度风险。
要加快金融创新，进一步开放金融市场。积极地总结和汲取这次金融危机的教训，积极鼓励金融创新，也不因曾遭受过损失而把金融市场交易产品妖魔化。根据目前的实际，加大市场开放的力度，充分发挥市场的调节作用。要进一步完善一级市场，扩大企业直接融资的范围和数量，使有能力在市场上直接融资的企业和重点项目，尽可能从市场直接融资。凡需超过100亿元贷款的项目，原则上要通过发债来筹措，如可以发行定向的重点项目建设债券、地方公共建设债券、企业经营债券等。尤其是一些大型企业，一些建设期、还款期较长的大型项目主要应通过发债来解决资金问题，少用或不用银行贷款，减少对银行贷款的依赖，使银行贷款主要投向那些难以直接在市场进行融资的中小企业，这既可缓解当前中小企业融资难的问题，又可化解银行贷款的集中度风险。在此基础上要开放和发展二级市场，扩大市场交易主体的数量，使所有的金融机构都可以自由地在市场上买卖金融产品，既有负债类产品，如大额可转让存单、各类债券包括各种短期的、长期的、专项的债券等，也有各种资产类产品，如资产的转让、贷款的买卖等。银行发放贷款后可随时在二级市场上转让出售，通过市场机制使风险得以充分暴露，如不能按正常价格卖出去的贷款就是有风险的贷款。
加强集中度风险监管，严格监管执法。银行的集中度风险是最重要的监管内容之一，监管部门要投入相应的监管资源，严格监管。要制订一整套包括银行所有集中度风险的监管制度，形成一个完整的集中度风险监管指标体系，如对单一客户贷款、单一集团客户融资、10个集团客户授信额在监管上除了法律规定外，还应有监管的风险警戒线。法律规定是最后控制线，风险并不是到了突破法规控制线后才暴露的，而是在远未到法规控制线就暴露了，所以在法规控制线之内还应有一个监管的风险警戒线。对银行单笔超过100亿元的贷款或超过净资本1％的贷款、户均贷款、10年期以上贷款占比、单笔市场风险敞口超过一定比例的交易、单一行业贷款超过本行贷款总额25%、超过10%资金来源的单一存款人或拆借人等设立监管控制指标。对表外业务的集中度风险也要与表内业务一样进行监管，要有量化的监管指标，按制度、按指标进行监测，发现问题及时发出监管风险提示，并要求银行进行整改。还要将银行自身的集中度风险管控措施作为重要的监管内容，要严格评价这些措施是否可行有效、能否防范集中度风险，并进行必要的压力测试。对集中度风险较大的银行机构，监管部门不仅要提示风险，还要提出整改意见和责任追究建议；
对集中度超过监管指标的机构及其负责人要有一定的处罚，要有监管的严肃性，并一视同仁。对超过一定集中度限额指标的机构，要根据超限额的程度相应增提风险拨备，把因集中度提高而增加的收益全部提作风险拨备。
银行要根据自身特点，确定经营战略。董事会要在完善银行公司治理结构和治理机制的基础上，结合自身的经营特点和风险偏好，确定银行经营的战略目标和市场定位，明确经营战略的布局，包括资产布局、负债布局、各种结构布局。不仅要有业务发展的总量目标，还要有业务发展的结构目标，总量目标的实现不一定等于结构目标的完成，有时总量目标与结构目标还会有冲突，不完全一致。对各种结构不仅要设定限额，还要对限额有严格的控制措施，以确保结构目标的完成，更不能以高风险的结构为代价来实现总量目标。董事会要定期听取管理层有关集中度风险的情况分析和压力测试报告，要求管理层更谨慎的经营，关注和把控集中度风险，不断优化经营布局。
银行管理层要根据董事会确定的经营战略，制订出一套管理集中度风险的措施，建立统一的集中度风险管理制度，明确归口牵头部门集中统一管理，包括业务领域集中度、产品集中度、交易对手集中度、资产分布集中度、负债结构集中度等。加强和健全集中度风险的识别、度量、监测、报告制度，完善集中度风险压力测试制度。所有的集中度风险都要有相应的压力测试，模拟各种极端情况下的情景，根据压力测试的结果，设定风险警戒线，对集中度风险进行提示、预警，要形成一套集中度风险防控的机制。对每类业务的集中度还要细化管理，如大中小各类信贷客户结构；
行业、区域的信贷分布结构；
各类信贷产品的结构布局；
各类贷款的期限结构等。如对负债业务的集中度风险要把握来自主要客户的余额占比，包括主要存款大户的存款余额占比；
主要同业机构同业存放余额占比；
总负债中主要的产品占比、币种占比、期限占比等等。不仅对表内业务要分散经营，对表外业务也要充分考虑分散布局，要把表内表外的集中度风险一并管理。要加强对其分支机构集中度风险的监测，虽然分支机构的集中度不能代表整个法人机构的集中度风险，有时某个或某一部分分支机构的集中度可能会很高，但这并不影响银行整体的集中度，可是如果就此而放松对分支机构集中度的监测管理，则会加剧集中度风险。要根据市场变化情况，实际的执行情况，及时调整分支机构或附属机构的限额占用和业务分布，使经营布局更加合理有效。
扩大客户的数量，控制大额贷款客户。信贷集中度风险是银行最主要的集中度风险，增加贷款客户数量，降低单个客户贷款总量和户均贷款额是解决信贷集中度风险的一个重要措施。银行既要控制单一客户的信贷集中度，又要控制大额贷款户数。户均贷款额和大额贷款客户数量的变化对银行贷款集中度的影响很大，只考虑户均贷款不考虑大额贷款户，或只考虑了大额贷款户而不关注户均贷款都失之偏颇，必须要全面把控贷款集中度风险状况和态势。
一是要加强限额管理，不仅考虑表内的风险集中度，还要考虑表外业务的风险集中度；
不仅要考虑客户本身的信贷风险集中度，还应把与其关联密切的上下游客户的风险包括进来，形成一个完整的最高综合授信限额。同时要严格按限额执行，银行所有并表的附属机构都要按设定的限额执行，再好的客户没有限额也不能增加贷款，这里特别要强调，附属机构也不能排除在外，也必须严格按既定的、统一的限额执行。
二是要在新增贷款总量的同时不断增加新的贷款客户，尤其是要大力增加对中小企业、小微企业的贷款，提高中小企业、小微企业的贷款占比，防控贷款客户的过度集中。银行不仅要关注贷款总量的增加，也要关注客户数量的增加，把当年户均贷款额的增加还是降低，中小企业、小微企业贷款增幅，作为评价集中度风险的一个重要指标，以避免过度垒大户。
三是大力倡导和强制实施银团贷款，对大额贷款要倡导实施银团贷款，对超过一定额度的贷款要强制组银团。再好的客户也要分散风险，仅靠协会的自律来要求是很难落实的。如果是小客户则另当别论，因为小客户融资总量小，即使出现风险银行也可控、可承受，只有全额承贷，才能全面了解客户的经营情况及各种相关信息，才能有效控制风险。否则就会提高成本，降低效率，还会因信息不完整，而使得风险不可控。
严格规范交易业务，强化集中度风险控制。对交易或持有某一类、某一只金融衍生类产品，尤其是结构复杂的衍生品要有量化的单笔、单个产品、单类业务控制线，在任何情况下都不能超过，对交易账户不仅要有明确的各类产品限额，而且还应对持有的期限要有严格的要求，逾期要强制出售。对高风险的结构性衍生产品，关键是要把握两条原则：一是要搞清楚交易的产品，不论多么复杂，只要搞清楚风险了，就可以选择做还是不做。二是要有限额控制，不论这个衍生产品的风险是大是小，都要有限额控制，包括单笔交易额的限额控制、单只产品的交易总量限额控制、单类产品的交易总量限额控制。盈利再高的产品也不能做得太多，要适度，要有控制，杜绝赌徒心态，谨慎经营。三是对交易的每个产品都要事先有压力测试、情景分析，要考虑极端情况下的最大风险暴露和风险损失及其承受能力，严格把控一个产品、一笔交易最大的风险敞口可能给银行带来的损失。
第三章 贷款风险防范措施
为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：
1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。
2、找准市场定位，分散信贷风险
本公司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”的原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，因此，本公司信贷员一定要从农村经济发展的大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务。
3、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生
根据公司有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；
二是要实行“三岗”分离（三岗：调查岗、审查岗、决策岗），制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一贷款清收责任人。贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。
4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险
一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；
二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；
三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。
5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险
实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。具体根据有关规定执行。
6、做好贷后检查降低贷款风险
贷后检查是防范贷款风险的重要手段，信贷人员要采取积极有效的措施，定期和不定期对借款人（企业）贷款用途的使用状况和经营情况进行了解掌握，对有可疑因素的应尽快采取预警措施，保证信贷资金合理运用和贷款本息按期收回。
（三）贷款管理基本规定
第一条 贷款的基本规则：诚信、高效、灵活、有序。用制度管理工作，用制度指导工作，用制度规范工作，用制度统一工作。
第二条 贷款的基本原则：以安全性、流动性、效益性为准则，以取得最佳经营效益为目的。
1、安全性原则：保证贷款本息安全收回，是经营信贷业务的首要条件。 （1）强化贷款的安全观念；
（2）采取相应的贷款安全保障措施；
（3）尽一切可能避免和挽回贷款损失；
2、流动性原则：保证信贷资金处于正常周转的状态，实现贷款有借有还，此借彼还，不断周转。
（1）提高资金的运用率水平；
（2）选择好贷款对象，向优良客户群体发放贷款；
（3）避免贷款过于集中，分散贷款对象；
（4）加强对贷款使用情况的检查和贷款效益的掌握；
（5）按期收回贷款，保证信贷资金的循环周转；
3、效益性原则：贷款发放以实现效益为目的，经营贷款业务必须以利息收入抵消开支并实现盈利。因此必须要求贷款对象合理使用贷款，从而实现借贷的双方效益。
（1）做出正确的贷款决策；
（2）加强贷款使用过程的管理；
（3）重视还贷资金来源的监管；
（4）保证利息收入的及时到账。
第三条 贷款的基本制度：是指贷款的基本办法与贷款的重要规定，主要包括贷款对象、贷款条件、借贷双方的权利、义务等内容。
一、贷款的对象与贷款条件
1、贷款的对象：城乡中小型企业、经济组织、自然人。
2、贷款的条件：
（1）必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。
（2）企事业单位必须实行独立的经济核算。只有实行独立核算的经营实体才能与贷款公司签订借款合同，建立债权债务关系。
（3）具有一定价值、属于自主权属并可支配处理的财产用于贷款抵押；
有具有担保能力的保证人或单位对贷款进行保证。
（4）贷款的用途符合国家政策规定，并具有还本付息的能力和资金来源。
二、贷款人、借款人的权利和义务
1、贷款人的权利：
（1）要求借款人提供与借款有关的资料；
（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、贷款期限、贷款利率；
（3）了解借款人的经营活动和借款使用状况；
（4）催收贷款本金和利息；
（5）借款人非法使用贷款或没有履行借款合同规定义务的，有权要求借款人提前归还借款；
（6）发现贷款有风险，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施；
2、贷款人的义务：
（1）应当公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；
（3）贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复；
（4）应当对借款人的财产、债务、生产、经营情况进行保密；
3、借款人的权利
（1）有权按照合同约定提取和使用全部贷款；
（2）有权拒绝借款合同以外的附加条件；
（3）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
4、借款人的义务：
（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供的除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号、配合贷款人的调查、审查和检查；
（2）应当接受贷款人对其贷款使用情况和生产经营、财务活动的监督。
（3）应当按照借款合同约定的内容使用贷款；
（4）应当按照借款合同约定及时归还贷款本息；
（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当征得贷款人的书面同意；
（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
第四条 对贷款人、借款人的限制
1、对贷款人的限制
（1）不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定；
（2）不得向违反贷款通则的借款人发放贷款；
（3）不得向生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的借款人发放贷款；
（4）不得向生产经营或投资未取得环境保护部门许可项目的借款人发放贷款；
（5）除按国家规定计收利息外，不得向借款人收取其他任何费用。
2、对借款人的限制
（1）不得向贷款人提供任何虚假证明和资料；
（2）不得用贷款从事法律、法规禁止的非法活动；
（3）不得用贷款从事股票、基金买卖等股本权益性投资；
（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；
（5）不得用贷款从事房地产投机；
（6）不得套取贷款用于转贷牟取非法收入；
（7）不得采取欺诈手段骗取贷款。
第五条 贷款方式：主要采用担保贷款方式，即保证、抵押、质押三种贷款方式
1、保证贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担责任或者连带责任而发放的贷款。
2、抵押贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
3、质押贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
第六条 担保方式：
（一）保证担保：采用连带责任保证方式。
债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务的同时，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
1、保证人应具备的条件：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。
2、国家机关不能成为担保人；
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不得作为保证人；
企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
3、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
4、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 (二)抵押担保：指债务人或者第三人不转移所抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
1、下列财产可以抵押：
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物：
（2）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（3）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（5）依法可以抵押的其他财产。
2、下列财产不得抵押：
（1）土地所有权：
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（4）所有权、使用权不明或有争议的财产；
（5）依法被查封、扣押、监管的财产；
（6）依法不得抵押的其他财产；
3、抵押合同的抵押物登记：财产抵押应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
办理抵押登记的部门如下：
（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（2）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（3）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商乡行政管理部门；
当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
（三）质押担保：主要采用动产质押和权利质押两种方式
1、动产质押：是指债务人或者第三者将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该动产折价或者以变卖、拍卖该动产的价款优先受偿。
质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
2、权利质押：
下列权利可以质押：
（1）汇票、债券、存款单、仓单、提单；
（2）依法可以转让的股份、股权；
（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；
（4）依法可以质押的其他权利。
第七条 小额贷款金额、利率、期限的确定：
1、贷款金额：单户单笔贷款金额不超过30万元（或公司注册资本金的1%）
2、贷款利率：在人民银行规定的商业银行基准利率的基础上最高上浮四倍；
贷款超期归还，所有超期贷款按照最新执行利率调整，并在调整后利率的基础上加收超期贷款违约金20%。
3、贷款期限：控制在半年以内。 第八条 附 则
1 本规定由宁夏兆丰小额贷款有限公司制定，解释、修改。
2 本办法自发布之日起施行。
（四）贷款责任追究制度
第一章
总 则
第一条 为了维护宁夏兆丰贷款公司信贷管理秩序，严肃信贷管理纪律，规范信贷行为，促进信贷政策的贯彻落实，特制定本制度。
第二条 本制度所称贷款责任分为贷款违规违纪责任和贷款风险责任两种。
第三条
贷款违规违纪责任是指在贷款审查、审批、发放与管理过程中，出现违规违纪问题的，对相关违规违纪人员追究的责任。
第四条 贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成不良贷款或造成资金损失，对有关审批、决策与管理人员追究的责任。
第二章 责任人认定
第五条
贷款违规违纪责任的责任人分为完全责任人、主要责任人、次要责任人。
第六条 贷款违规违纪责任的责任人认定：
1、违规违纪发放贷款的经办人和审批人为完全责任人；
2、不按规定程序违章操作而形成不良贷款的人员为主要责任人；
3、因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。 第七条 贷款风险责任的责任人认定：
1、公司贷款审批委员会对已审批通过的贷款形成风险的，承担管理、审批责任，审批委员会各成员、信贷管理部门相关人员为责任人。
2、信贷员对权限内发放的贷款形成风险的，承担管理、发放责任，为贷款直接风险责任人。 第三章 责任追究范围
第八条 认定贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人后，应对相关责任人落实责任，进行追究。
第九条 违规违纪贷款的责任追究：
一、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其完全责任：
1、未经批准发放的贷款；
2、发放顶名、冒名贷款；
3、发放虚假保证贷款或自批自贷；
4、编造假名发放的贷款；
5、借款人、保证人未亲自办理借款手续，发放的贷款；
6、滥用职权或徇私情发放贷款；
7、擅自、独断发放的违章贷款；
8、抵（质）押物不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款；
9、擅自提高或降低贷款利率或擅自减息、缓息的贷款；
10、发放虚假有价单证的质押贷款；
二、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其主要责任：
1、超权放款、发放互相担保贷款或以贷收息；
2、调查、考察、审查不细或提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导贷款审批部门决策审批的贷款；
3、到期未下发催收通知单，造成丧失诉讼时效而形成风险的贷款；
4、档案资料丢失，造成资金损失的贷款；
5、抵押品无故变更、撤走形成不良或损失的贷款；
6、贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的贷款。
三、有下列行为之一的，应确定为违规违纪，追究其次要责任：
1、贷款审查人员没有审查出借款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险的；
2、负责检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒、虚报检查事实的；
3、对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决的。 第十条 风险贷款的责任追究：公司贷款审批委员会在贷款审批发放前，划清贷款风险责任，并确定贷款主审批人及第一责任人：
1、贷款审批委员会主任为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；
2、经贷款审批委员会授权的授权人为贷款决策风险的主审批人及第一责任人。 第十一条 领导责任追究：公司领导由于管理不善、贷款管理制度落实不到位或指令信贷员发放贷款，造成贷款风险和损失，有关领导负完全责任。
第十二条 除完全责任性贷款外，对于同一笔贷款，经确定既存在违规违纪操作形成的贷款风险或损失，又存在管理因素形成的风险或损失，先追究违规违纪责任，再视情况追究贷款风险责任。
第十三条 对于完全因不可抗力形成不良贷款或造成信贷资金损失的，视为非责任性贷款风险，不予追究责任。
第十四条 在对贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人进行责任追究的同时，应给予处罚。
第十五条 贷款责任的追究与处罚实行终身制。
第十六条 贷款违规违纪责任、责任人由公司认定、追究，并对相关责任人按《兆丰公司贷款赔偿管理规定》进行认定和赔偿。
问题整改措施3篇
根据活动的要求，从今年4月初开始，本办先进性教育活动领导小组办公室采取问卷和座谈会等形式，对XX个乡镇和部分市直单位的办公室征求意见和建议，现将针对XX办领导班子的意见和建议情况反馈如下：
一、存在问题
1、下基层少，对乡镇办公室人员了解少，业务指导不够；
2、对办公室系统特别是乡镇办公室人员培训不够；
3、加大下发文件的审核力度，文件传送要快捷，如果不是十分紧急，不要让专人去领；
4、对乡镇党政办公室系统建设关心不够；
5、建议开展一些办公室系统的联谊活动；
6、督促本办人员改善服务态度，提高办事效率；
7、会议通知应提前，避免边远乡镇被动；
8、到基层督查应更注重实效；
9、加强学习，提高自身素质；
10、在资金上给予支持；
11、创新意识有待加强；
12、加强各单位办公室人员的学习培训和交流联谊；
13、多与其它单位领导联系、指导工作；
14、精减会议和文件；
15、提高办文质量和效率；
16、对“三农”调研不够深入；
17、规范办公室人员行为，提高办事效率；
18、关心保密工作不够，与保密办人员沟通较少；
19、“两办”行文规范不一致，单位有时无所适从。
二、存在问题的原因
1
1、专业业务知识掌握得不深不全，工作业务能力有待进一步加强。在钻研业务上还缺乏“挤”和“钻”的刻苦精神，缺乏深学苦读的恒心忍劲，缺乏把钻研业务当作一种责任、一种境界的自觉行动。有一种满足于现有水平的思想，对在市委办工作需要是业务精、知识全面、政策性水平高、理论水平强等认识不足，重视不够，导致发文办事办会质量不高，甚至有时出现差错的现象。
2、工作主动性不足，超前服务意识不强。就是责任心、责任意识不够强。X办工作繁杂，有时产生松口气、想歇歇的念头，致使工作有时不够深入，满足于完成领导交办的任务，满足于面上不出问题，创新意识淡化，忽视了工作的积极性、主动性、创造性。因而，在实际工作中出现意想不到的事情时缺乏应对措施，导致工作被动，领导、基层和群众不满意。
3、与同志、基层之间的相互交流、沟通不够。主要是在工作上有时候与同志之间、基层之间相互通气不够，相互不甚了解各自所做工作的具体情况，或者是了解不多。这样一来，就使得同志之间产生了误解，尤其是在涉及到为基层工作的一些事情，由于沟通不足，给基层的办事人员带来一些不便。主要原因就是遇事欠考虑，有时做事方式方法不够灵活，平时了解关心基层做的不够。
4、深入基层了解情况少，服务基层，指导基层不够。主要是在日常工作中，对基层单位过问很少，关心少。原因是心系群众、心系基层，服务群众、服务基层的思想意识较弱，为基层服务的水平有待提高。
2
5、党性观念不够强。主要原因是缺少严格的党内生活锻炼，没有经常清理自己的思想，反思自己的行为，没有自觉主动地征求群众的意见，接受群众的监督。因而在严格执行党的纪律方面标准不高，要求不严，再加上受社会大气候的影响，有时在要求基层办文办事和督查上严格做得不够，认为是人之常情，碍于情面，这些都反映出加强党性锻炼、改造主观世界的自觉性不强。
三、整改措施
1、进一步加强政治思想观念，增强服务意识。加强政治理论学习，不断用马克思、恩格斯、列宁、毛泽东关于人民公仆的理论改造世界观、人生观，自觉加强党性修养，保持共产党人的先进性和纯洁性，认清职责，立足本职，刻苦学习，善于学习，永不懈怠，永不自满，扎扎实实做好“三为服务”工作。
2、加强学习，提高工作能力和综合素质。今后，要加强业务学习，制定切实可行的和制度，学习有利于提高的业务知识水平，自觉、刻苦地钻研业务，不断提高办文办会质量，提高各自的综合素质，增强做好工作的本领。
3、坚持解放思想，胸怀全局，实事求是，与时俱进，坚持创新，锐意进取。就是要通过实践，从大局出发，结合实际，实现学习方式创新、工作理念创新、工作手段创新、工作机制创新，最终实现工作成效的不断提高。在今后的工作中一是要深入基层调研，为领导决策提供更好的服务；
二是要加强与基层的沟通，坚持每年至少对基层办公室业务人员进行培训一次以上；
三是要及时把办文办会的要求
3 传达给基层；
四是在工作中要善于发现新问题，积极探索新情况，不断总结新经验，解决在工作上存在的一些问题。
4、强化责任意识，树立正确的宗旨观念。一是加强责任，强化职能。X办工作是一项事无巨细，任何一个工作环节都不能稍有松懈，全是大事的工作。因此，一定要加强工作责任心。二是立足本职，要有“小岗位，大贡献”的意识。三是树立基层意识，要有在基层锻练，服务基层的意识，树立为人民服务的宗旨意识。
5、加强党性，坚决贯彻执行党的路线、方针、政策。加强党性锻练，经常反思自己的思想和行为，理清思路，自觉接受基层、群众的意见，同时，在工作中做到既要做到坚持原则，又要创造性地开展工作，确保党的路线、方针、政策落实到位。
民主生活会查摆出的问题及整改措施落实通报问题整改措施（2） |
同志们：
我现在代表局领导班子，把200x年度建设局领导班子民主生活会查摆出的问题及整改措施落实情况向各位进行介绍一下。
200x年民主生活会后，总结各位班子成员的发言，归纳为以下几个问题：
1、学习少，迎来送往少，事务缠身，缺少知识的更新换代，长期下去，会影响驾驭全局的工作。
2、思想上滑坡，认为年龄在，可以自我放松，动力不足，作为
4 党员，未能做到永葆革命的青春。
3、缺乏深入实际调查研究，推动工作不能保持连续性。
4、在党内廉政建设上自我约束不到位，未能很好保持干部形象。
5、思想解放程度不够，缺少创新意识，很多部门带病运行，有些部门的改革失去了机遇。
6、吃苦耐劳的精神欠缺，缺乏快节奏，高效率的工作作风。
针对以上问题，局领导班子非常重视，不隐瞒缺点，制定了以下整改措施。
1、加强学习。一方面要加强新时期党的理论知识的学习，学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，用十六大精神指导工作，充分武装自己的头脑。另一方面，要加强专业知识的学习，尽快掌握城市规划管理的拳思路、新方法、新经验。
2、要学先进。要以焦裕禄、郑培民、汪洋湖等先进党员干部的模范事迹为榜样，加强党性的修养，永葆革命的青春，做一名合格的共产党人。
3、班子成员要进一步增强服务意识，改进工作方法和工作作风，深入实际，贴近基层，多办实事。
4、在党风廉政建设上起带头作用，带头执行“六项规定”，建立群众监督机制。
5、每个班子成员都要从自身做起，加强自身建设，多学习，多出去见世面，开拓视野，换换脑筋。
6、思想上提高认识，实际中摆正位置，真正体现建设风貌，切
5 实搞好机关提速工程。
为了使整改措施落实到位，我们领导班子成员心往一处想，劲往一处使，积极探索工作的新思路、新方法，切实加强自身修养，加强廉洁自律，不断地提高理论水平和业务水平，认真解决百姓关注的热点难点问题，为松原城市建设事业的发展做好了份内的工作。
一、积极开展“效能革命”，工作全面提质、提速、提效
局领导班子通过向省外先进单位学习，借鉴南方成功经验，率先在全系统实行了“效能革命”试点工作，确立了6个试点窗口单位，局领导班子没有把“效能革命”仅做为窗口单位的事，而把它做为每个领导成员自身该做的事，严格要求自己。
对“效能革命”的进展情况，落实情况，做为党委一把手，我亲自调度，适时布置，调整工作方式、方法。各分管领导，积极主动深入基层，深入到工作一线，狠抓工作落实。为达到“提质、提速、提效”的工作目标，我们深入到开发企业、街道居民委，现场拍板解决问题。韩国大亚机研株式会社到我市考察，由我出面接待，我详细地为他们介绍了XX的一山一水，一草一木，地理优势，并分析了XX的市场经济前景，还主持召开了项目推介会。大亚机研株式会社的李董事长对我们的工作非常满意，下决心在XX投资。为接待好韩国物业团，我亲自研究接待方案，并出面接待，详细地向客人介绍XX，陪同客人参观了查干湖、龙华寺等旅游景点。在交往过程中，团长金明秀先生为我的真诚所感动，在蓝市长的主持下，和我象“桃园三结义”一样，结拜成兄弟。为使阳光商城在XX投资，进行二期开发，
6 我亲自跑到浙江绍兴市与新昌地产开发公司老总吕总进行洽谈，对他说明为了给他们的二期开发创造良好的投资环境，我们启动了阳光商城锦江大街的建设计划。开发公司吕总被我的诚意所感动，听了方案后，决定投资1.2亿人民币，继续做二期开发。
“亲商、爱商、富商”是市委提出的要求，“提质、提速、提效”是我们的整体工作思路，我们正是用优质、高效的服务，为投资企业创造更大的经济效益，也使我们自己取得了完成招商任务4.2亿元人民币的高回报。
房产部门开辟的“绿色通道”，办事时限的压缩，规划部门减少的审批环节，招标部门的“限时、延时、跟踪”服务，还有拆迁部门的“阳光作业”，无一不是在为百姓办实事，无一不是方便群众，无一不是“效能革命”取得的成果，我们领导班子所做的，也是我们应该做的。
二、努力学习理论科学知识，不断提高领导班子执政能力
我个人认为，没有扎实的理论基本功，就谈不上思想的提高、创新，没有思想的创新，就没有工作方法的创新，没有工作方法的创新，就没有工作成绩的新突破。为了达到创新，我们班子成员不断地吸取新的知识，不断地充实自己的头脑，在坚持业余时间经常自学的基础上，积极参加省、市组织的各种党的理论知识和市场经济知识培训班，不断地走出去，学习外地的先进经验，开拓视野，换换脑筋。
一年来，局领导班子半数以上成员参加了市委在党校组织的培训学习，1名干部参加了省里的学习，选派两名干部到广州进行为期一
7 年的挂职锻炼，选送两名副处级干部到国外进行为期一个月的经济培训学习，我个人也多次陪同市委、市政府领导到国内外进行考察学习。通过学习，我们领导班子更加坚定了“要坚持以经济建设为中心，树立和落实科学发展观，正确处理改革发展稳定的关系，不断开拓发展思路，丰富发展内涵”，坚持“立党为公、执政为民”。
首先在规划管理上，按照科学的发展观，结合当前城市发展建设实际，作好前瞻性工作，按照城市功能做好分区规划，按照建设要求做好建设性控制性详规。《XX市城市总体规划》在没有资金的情况下，通过多方努力，已同权威规划设计部门洽谈，前期准备工作已基本完成。
其次，加大城市基础设施的改造建设。投资1600万元建设了XX大街雨水泵站，该泵站基本解决了江南城区内涝这一老大难问题。我们还规划了XX大路、建设北街、锦江大街南段等4条道路，并承担了建设北街的建设任务，建设北街是我局承担的市重点工程，它存在3个特点；
一是外运土20万方；
二是地下管网复杂；
三是地下管网建设标准高。局领导班子成员每天起早贪晚坚持在施工现场，有时工作到凌晨一点。全系统职工也为建设北街做出了巨大贡献，在没有资金的情况下，你们为工程临时拿出了共430万元建设资金，我代表局领导班子表示感谢。
第三，加大了城市综合整治力度，全年共打了解13次战役，极大地改善了城市面貌，扼制了私搭乱建的势头。在工作中，XXX局长亲临现场，不顾现场的尘土飞扬，指挥战役，宣传政策。
8 第四，加大拆迁工作力度，提出了“亲情拆迁，阳光工作”的，制定了“四个公开”和“五不准”。局党委树立了“权为民所用，情为民所系，利为民所谋”的观念，坚决制止任何形式的违规行为，主要领导亲自到拆迁家里做思想工作。为严格拆迁行为，局里向拆迁现场派驻了纪检监察工作小组。
第五，加强小区管理，创造良好的居住环境。局里成立了物业办公室，起草了《松原市物业管理实施办法》，并在小区进行了业主委员会选举试点工作，目前，有11个小区向国家和省里申报了物业管理示范小区，正准备接受考评组验收。
三、加强廉政建设，增强服务意识，全力解决百姓关注的热点难点问题
局领导班子为加强廉政建设，增强办事透明度，在年初制定了《党委决策重大事项议事规则》，并配套了相关的制度。今天，这个《规则》和配套制度都发到了各基层单位的主要领导手里，希望你们认真学习，向干部职工进行传达，以便对局党委的各项工作予以监督。
为了促进“效能革命”的深入开展，局领导班子研究制定了《禁酒令》，规范了机关、基层事业单位的工作行为，班子带头执行，中午喝酒的情况大大减少。另外，我们还下发了“两个方案一个通知”，即《关于利用王纯、李铁成案件在全局党员干部中集中开展警示教育》、《XX市建设局开展“刹四风、兴五风”活动方案》和《XX市建设局关于开展文明服务活动的通知》。局领导班子成员主动按照“两个方案一个通知”的要求，主动为群众办好事、办实事。
9 为了完成省政府解决建设领域拖欠工程款和农民工工资的阶段性工作任务，局里按照市政府的要求，成立了“双拖欠”清理工作办公室，抽调了3名得力工作人员负责具体工作，局领导班子经常过问其工作，保证了清欠工作正常运行。截止目前，已经清偿工程款24940.89元，拖欠200x年农民工工资全部清完，拖欠200x年以前农民工工资偿付比例达到95%。
城市拆迁工作是加快城市建设的重要工作之一，也是百姓关心的热点问题，为确保群众的利益不受损害，局班子经常开会协调拆迁工作，在拆迁前抽调人员组成先期调查组，对拆迁房屋进行认真核实。对于拆迁过程中产生的拆迁纠纷导致拆迁户上访的问题，局里非常重视，每周都要召开信访例会，力争使每一件事情都处理的公道、合理。今年，不但解决了大部分历史遗留问题，由于拆迁产生的新的上访事件均得到了合理解决。在国庆节期间，我局未发生一起进京上访事件，得到了市领导的好评。
今年，我局与XX县XXX乡XXX村党支部建立了党建工作联系点，为帮助其搞好村部建设，全局各支部有钱出钱，有力出力，筹集了5万多资金，为其修缮支部办公室。局领导班子成员多人几次到XXX村进行踏查，为其筹划、设计办公室修缮事宜。XXX乡党委书记、乡长及长坨子村书记亲自到局里来感谢。修缮工作现在正进行中。
同志们，以上是我对局领导班子一年来的工作情况做的简要介绍，并不代表全局的整体，不知能否体现整改措施的落实情况，如果大家认为局领导班子一年的工作还有不足之处，希望多提宝贵意见，
10 以便我们在工作中加以改进，加以提高，使我们建设局的工作开创崭新的局面，在迈上一个新的台阶。
先进性教育领导班子存在问题和整改措施问题整改措施（3） |
根据先进性教育活动的要求，从今年4月初开始，本办先进性教育活动领导小组办公室采取问卷和座谈会等形式，对XX个乡镇和部分市直单位的办公室征求意见和建议，现将针对XX办领导班子的意见和建议情况反馈如下：
一、存在问题
1、下基层少，对乡镇办公室人员了解少，业务指导不够；
2、对办公室系统特别是乡镇办公室人员培训不够；
3、加大下发文件的审核力度，文件传送要快捷，如果不是十分紧急，不要让专人去领；
4、对乡镇党政办公室系统建设关心不够；
5、建议开展一些办公室系统的联谊活动；
6、督促本办人员改善服务态度，提高办事效率；
7、会议通知应提前，避免边远乡镇被动；
8、到基层督查应更注重实效；
9、加强学习，提高自身素质；
10、在资金上给予支持；
11、创新意识有待加强；
12、加强各单位办公室人员的学习培训和交流联谊；
13、多与其它单位领导联系、指导工作；
14、精减会议和文件；
15、提高办文质量和效率；
16、对“三农”调研不够深入；
17、规范办公室人员行为，提高办事效率；
18、关心保密工作不够，与保密办人员沟通较少；
19、“两办”行文规范不一致，单位有时无所适从。
二、存在问题的原因
11 1、专业业务知识掌握得不深不全，工作业务能力有待进一步加强。在钻研业务上还缺乏“挤”和“钻”的刻苦精神，缺乏深学苦读的恒心忍劲，缺乏把钻研业务当作一种责任、一种境界的自觉行动。有一种满足于现有水平的思想，对在市委办工作需要是业务精、知识全面、政策性水平高、理论水平强等认识不足，重视不够，导致发文办事办会质量不高，甚至有时出现差错的现象。
2、工作主动性不足，超前服务意识不强。就是责任心、责任意识不够强。X办工作繁杂，有时产生松口气、想歇歇的念头，致使工作有时不够深入，满足于完成领导交办的任务，满足于面上不出问题，创新意识淡化，忽视了工作的积极性、主动性、创造性。因而，在实际工作中出现意想不到的事情时缺乏应对措施，导致工作被动，领导、基层和群众不满意。
3、与同志、基层之间的相互交流、沟通不够。主要是在工作上有时候与同志之间、基层之间相互通气不够，相互不甚了解各自所做工作的具体情况，或者是了解不多。这样一来，就使得同志之间产生了误解，尤其是在涉及到为基层工作的一些事情，由于沟通不足，给基层的办事人员带来一些不便。主要原因就是遇事欠考虑，有时做事方式方法不够灵活，平时了解关心基层做的不够。
4、深入基层了解情况少，服务基层，指导基层不够。主要是在日常工作中，对基层单位过问很少，关心少。原因是心系群众、心系基层，服务群众、服务基层的思想意识较弱，为基层服务的水平有待提高。
12 5、党性观念不够强。主要原因是缺少严格的党内生活锻炼，没有经常清理自己的思想，反思自己的行为，没有自觉主动地征求群众的意见，接受群众的监督。因而在严格执行党的纪律方面标准不高，要求不严，再加上受社会大气候的影响，有时在要求基层办文办事和督查上严格做得不够，认为是人之常情，碍于情面，这些都反映出加强党性锻炼、改造主观世界的自觉性不强。
三、整改措施
1、进一步加强政治思想观念，增强服务意识。加强政治理论学习，不断用马克思、恩格斯、列宁、毛泽东关于人民公仆的理论改造世界观、人生观，自觉加强党性修养，保持共产党人的先进性和纯洁性，认清职责，立足本职，刻苦学习，善于学习，永不懈怠，永不自满，扎扎实实做好“三为服务”工作。
2、加强学习，提高工作能力和综合素质。今后，要加强业务学习，制定切实可行的学习计划和制度，学习有利于提高的业务知识水平，自觉、刻苦地钻研业务，不断提高办文办会质量，提高各自的综合素质，增强做好工作的本领。
3、坚持解放思想，胸怀全局，实事求是，与时俱进，坚持创新，锐意进取。就是要通过实践，从大局出发，结合实际，实现学习方式创新、工作理念创新、工作手段创新、工作机制创新，最终实现工作成效的不断提高。在今后的工作中一是要深入基层调研，为领导决策提供更好的服务；
二是要加强与基层的沟通，坚持每年至少对基层办公室业务人员进行培训一次以上；
三是要及时把办文办会的要求传达
13 给基层；
四是在工作中要善于发现新问题，积极探索新情况，不断总结新经验，解决在工作上存在的一些问题。
4、强化责任意识，树立正确的宗旨观念。一是加强责任，强化职能。X办工作是一项事无巨细，任何一个工作环节都不能稍有松懈，全是大事的工作。因此，一定要加强工作责任心。二是立足本职，要有“小岗位，大贡献”的意识。三是树立基层意识，要有在基层锻练，服务基层的意识，树立为人民服务的宗旨意识。
5、加强党性，坚决贯彻执行党的路线、方针、政策。加强党性锻练，经常反思自己的思想和行为，理清思路，自觉接受基层、群众的意见，同时，在工作中做到既要做到坚持原则，又要创造性地开展工作，确保党的路线、方针、政策落实到位。
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***乡中心学校
廉政风险防控管理工作整改措施
按照根据《**县教育系统开展廉政风险防控管理工作实施方案》和《***乡中心学校廉政风险防控管理工作实施方案》的要求，，我校认真开展了整改工作，对自身存在的问题，采取有效措施进行整改。现将我校整改措施总结如下：
一、行政审批
1、校长、副校长可能存在大宗资金使用，物资采购手续不齐，拿回扣，讲人情；
学校管理不到位，安全意识差等问题。针对此情况，我校严格执行财经制度，审批制度和政府采购制度，及时开展校务公开，公开接受教职工监督等措施。
2、教导主任、后勤主任可能存在乱订教辅资料，执行制度不力等现象，对此禁止胡乱征订教辅资料，严格执行制度，主动接受监督。
3、班主任可能存在对学生方法简单、粗暴、不以人为本，贫困生评定讲人情，统一征订教辅资料现象。对此严格执行上级或学校规章制度，深入了解学生家庭情况，认真进行家访。
二、财务
1、会计，可能存在不严格执行财经制度，不专款专用，账目不清，审查不严现象。对此学校严格执行会计制度，坚持收支两条线，当事人自觉接受监督审查。
2、出纳，可能存在不严格执行财经制度，挪用公款，购物讲人情，拿回扣。对此，学校严格执行财经制度，当事人自觉接受监督审查。
三、内部人事任用
校长、副校长、教导主任，可能出现学校对中层干部的提拔、教导处对班主任的任用，不坚持原则，任人唯亲现象。对此，学校坚持按教师任用条例，广泛听取教师意见，坚持任人为贤。
四、物资管理
财务后勤，存在物质购买不适用，进库出库无记录，胡乱发放等现象。对此严格执行物质进出库及发放登记、保管使用制度，进出按规章制度办事。
五、其他
教育教学，在教学中存在的只重视智育，忽视德育；
对成绩差，调皮的学生进行体罚，歧视差生；
不关心学生身心健康，采取粗暴方式；
实验课不按规定进行等现象。针对此情况，学严格执行学校规章制度，按教育公平办事，关注学生全面发展，切实减轻学生课余负担，努力提高教师业务素质，提高教学质量。
***乡中心学校二○一一年八月
廉政风险防控管理工作整改措施
按照根据《教育系统开展廉政风险防控管理工作实施方案》的要求，我校认真开展了整改工作，对自身存在的问题，采取有效措施进行整改。现将我校整改措施总结如下：
一、行政审批
1、校长、副校长可能存在大宗资金使用，物资采购手续不齐，拿回扣，讲人情；
学校管理不到位，安全意识差等问题。针对此情况，我校严格执行财经制度，审批制度和政府采购制度，及时开展校务公开，公开接受教职工监督等措施。
2、教导主任、后勤主任可能存在乱订教辅资料，执行制度不力等现象，对此禁止胡乱征订教辅资料，严格执行制度，主动接受监督。
3、班主任可能存在对学生方法简单、粗暴、不以人为本，贫困生评定讲人情，统一征订教辅资料现象。对此严格执行上级或学校规章制度，深入了解学生家庭情况，认真进行家访。
二、财务
报账员可能存在不严格执行财经制度，不专款专用，账目不清，审查不严现象。对此学校严格执行会计制度、财经制度，坚持收支两条线，当事人自觉接受监督审查。
三、内部人事任用
校长、副校长、教导主任，可能出现学校对中层干部的提拔、教导处对班主任的任用，不坚持原则，任人唯亲现象。对此，学校坚持按教师任用条例，广泛听取教师意见，坚持任人为贤。
四、物资管理
财务后勤，存在物质购买不适用，进库出库无记录，胡乱发放等现象。对此严格执行物质进出库及发放登记、保管使用制度，进出按规章制度办事。
五、其他
教育教学，在教学中存在的只重视智育，忽视德育；
对成绩差，调皮的学生进行体罚，歧视差生；
不关心学生身心健康，采取粗暴方式；
实验课不按规定进行等现象。针对此情况，学严格执行学校规章制度，按教育公平办事，关注学生全面发展，切实减轻学生课余负担，努力提高教师业务素质，提高教学质量。
存在问题和整改措施与存在问题整改措施汇编
存在问题和整改措施
一、结合自己的实际工作，存在以下问题
1、欠缺对学习认识的高度。由于平时较多的工作加以延误，产生了“学不学不是很重要，做到工作才重要”的以干代学的思想，没有把学习摆到重要的位置，缺乏持之以恒的学习精神。
2、欠缺学习知识的广度和深度。平时的学习中，只注重看些时世新闻之类书籍，对政治理论方面的知识涉猎较少;只注重基本的材料整理方面的知识，对有一定深度的业务知识涉猎较少。学习的知识缺乏理论上的深度和广度，对思想和灵魂的触动不够，学习停留在表面上。
3、做为一名基层领导，对于自己分管的工作，没有开创进取的精神，总是用老眼光分析问题，没有开拓创新意识，安于现状，不思变革，只注重局部利益而忽视全局利益。
4、创新意识不够强。看待具体工作习惯使用书本，不善于与实际工作相结合，有教条主义、本本主义倾向，做事缩手缩脚，敢试敢闯、求新求变的意识不够强。
5、工作方法不够活。自己认准的事理，就抓住不放，甚至自以为是，不善于吸取他人意见，个人随机应变的能力比较差，在处理问题上特别是紧急突发事件的问题上优柔寡断不够不够灵活，方法不够多。
6、作风上缺乏批评与自我批评的勇气，在工作中听不进不同的批评和意见，自认为自己什么都对，对什么都懂，其实都是一知半解，没有竭力维护好群众的正当利益。自我要求不够严，严以待人，宽以待己。
二、今后的整改的措施
结合自己的工作岗位，明确个人奋斗目标，针对个人存在的问题和不足，采取相应的整改措施，努力进一步提高觉悟，增强党性，解放思想，争创实绩。
1、强化政治理论学习。以“三个代表”重要思想为学习主线，通过学习使自己在人生观价值观以及世界观上有较大的改变，使之更能适应当前工作的需要。在身体力行上不断有新进步，在推动工作上不断有新进展。政治理论学习要突出重点、有的放矢、形式多样、注重实效。定期与同事学习讨论敞开思想，联系工作，结合存在的问题，积极开展严肃的、真诚的、实事求是的批评与自我批评，使自己能够适应科学发展观的要求。
2、是全面学习业务知识。扎实地学习分管部门专业理论知识，并向有经验的前辈们学习，翻阅杂志，学习关于农业方面的先进经验。同时，多下基层深入段斗实际调查，透过现象看本质，把握工作中的内在规律，自觉按规律办事，把农业工作搞好。同时，认真学习多方面业务知识，积极配合其他同志，搞好业务工作，努力学习各类相关的业务知识，学用结合，不断增强为人民服务的本领。
3、是学习和自觉遵守单位制定的规章制度。经常地学习单位的各项规章制度和党纪、政纪、法规知识，不断增强纪律观念和责任意
识，自觉做到警钟长鸣，严格做到遵章守纪。同时，团结同志，和大家搞好关系，增强本单位的凝聚力和战斗力，
4、是定期开展自我批评，深入进行自纠自查，阶段性地对自己的学习、工作和思想进行总结，主要是查找问题和不足，理清整改思路，边查边纠，自责不自宽，严格要求自己，做到防微杜渐。
5、是结合当前的工作，抓好自己主管的农业工作，开拓思路，大胆进取，深入农户，田间地头，掌握
存在问题整改措施
自开展“机关作风建设年活动”以来，按照工委管委关于活动的要求，认真学习了市委孙书记在全市机关作风建设年活动动员大会上的讲话及市委《关于开展机关作风建设年活动的实施意见》，对我部门的工作及广大干部的思想动态进行了仔细查找，从世界观、人生观、价值观三个方面进行了认真剖析，找出了在思想、工作、生活中存在的问题，并明确今后整改的方向。现制定整改措施如下：
一、查摆问题
1、学习不够经常。政治理论方面内容看得多，宏观经济理论、法律知识、电脑知识、科学文化知识等钻研得少，知识面不够广;自觉主动挤时间学习不够，闲时学一阵子，忙时学得少，有时看报纸也只是看看大标题，对一些新问题新知识钻研还不深。
2、对干部培养力度不够。平时组织集中学习主要在思想政治学习上，专业技术业务知识培训学习比较缺少，大部分干部知识结构缺少更新。同时从爱护干部的角度考虑的多一些，批评教育多，警示教育少，对有的干部管理“失之于宽、失之于软”。对干部缺乏科学的考评办法和好的激励机制，出好干部、多出有才能的干部不够。
二、整改措施
1、加强学习，增强素质，不断提高服务水平和质量。不断加强学习，增强做好本职工作的本领，提高为服务对象搞好服务的能力。以服务对象高兴不高兴、满意不满意作为自己工作能力和服务水平高低的检验标准。在加强学习、提高素质上努力做到：一是不断加强对马克思主义理论的学习，打下坚实的理论功底。系统地而不是零碎地、
全面地而不是片面地、深入地而不是肤浅地、融会贯通地而不是相互割裂地学习马克思列宁主义、毛泽东思想和邓小平理论，特别是“三个代表”重要思想。二是立足于工作进步和自身全面发展，广泛学习一切有益知识。加强对党的路线方针政策的学习，加强对经济、政治、文化、科技、法律、管理等基本知识的学习，加强对履行当前岗位职责所必需的专门知识和技能的学习，并把这些方面的学习同深刻领会和灵活运用马克思主义理论紧密结合起来。既学习与自己的业务有关的专业知识，也要广泛涉猎多方面的知识，多学习一些反映当今世界文明进步的新知识、新经验，做到“专”与“博”相结合，求知与修身共进步，使知识结构更加合理，个人素质全面提高。三是发扬理论联系实际的学风。既要向书本学习，又要向实践学习，还要注意向上级领导和同志们学习，不断把学到的东西运用于实践，用实践来检验和提高学习的成效，以高素质提高服务水平和质量。
2、牢固树立大局观念，正确处理个人利益与集体利益的关系。始终坚持全局利益高于个人利益，集体利益高于个人利益，在个人利益与全局利益、集体利益不一致时，心甘情愿、毫不勉强地牺牲个人利益。为全局利益，吃苦在前，享受在后，克己奉公，多做贡献。
3、树立效率观念，确保工作全面“提速”。对自己负责的工作，做到立说立行，干就干好。对工委管委交办的工作，不折不扣高质量完成。每天、每周、每月的工作都制定切实可行的计划，当天的工作当天完成，日清日毕;不要求当天完成的工作，能提前的决不拖后。
4、增强工作的主动性，满腔热情地做好工作。热爱本职工作，积极主动地做好本职工作。工作计划上争主动、早安排;工作重心上以重
点带一般;工作落实上能提前就提前。为企业服务方面，主动征求服务对象所想、所盼、所求，立足本职搞好服务。
总之，我们将本着实事求是的态度，存在什么问题就解决什么问题，什么问题突出就着力解决什么问题，重点抓好整改措施的落实。自身作风的转变，做好表率，以新的作风促进我区经济社会建设的新发展。
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第
什邡市农村信用合作联社
关于农房重建贷款风险防范的措施
截止2010年11末，什邡市农村信用合作联社农房重建贷款余额23464户37774万元，累计发放32785户51710万元，累计收回9321户13936万元，结息面只达到75.68%，欠息828万元，目前已逾期117户187万元，到2011年末有1643户2654万元农房重建贷款到期。
通过贷后检查及考察农户结息情况，发现有的农户负担重、无固定劳动力、家庭发生重大变故、家庭成员有不良嗜好……等，贷款已经存在较大潜在风险。为切实防范信贷风险，我们应采取以下措施：
一、银政通力合作 ，打造诚信环境
联社要结合“金融生态环境示范县创建活动”，围绕“为了金融环境”做好以下四方面工作：第一，积极向市委、市政府汇报，请求政府加强舆论导向，争取地方各部门、各村组干部积极配合信用社的催收工作，在宣传上保持口径一致；
同时，重点争取各村组干部的支持，各村、组干部各负其责，做好对本村、组的村民宣传解释工作，由联社统一印制《农户重建贷款如何结息》、《如何归还农户重建贷款》等宣传资料分发到户。第二，联社可向市委、市政府申请，与各级党政、村干部签订目标责任书，将农房重建贷款质量、
1 结息率、贷款的归还率、整体的信用环境优化纳入对各级党政干部、村三职干部的责任考核，定期向各村通报期其收息还贷情况，对达不到信用社要求的村实行信贷制裁。对工作开展好的村，信用社调高该村信用等级，积极为其创建信用村创造条件，在贷款利率、额度方面给予一定的优惠条件。第三，利用委托义务协管员的联系和配合，发挥内外部共管责任机制的作用，积极清收农房重建贷款，有效控制贷款风险。第四，积极协调宣传部门通过电视、广播等媒体加大公益广告投放量，安排电信、移动等按月批量发送短信，宣传有关政策规定，提醒农户及时还本付息，尽力防止道德风险。
二、强化贷后管理，做好按季结息
要切实加强贷后管理，首先是加强对客户经理的职业道德教育，提高其工作责任心，并做好以下三方面：一是对借款农户进行了及时回访，了解农户贷款后在生活、生产经营中存在的困难，理顺关系，协助化解各种矛盾，积极为农户分忧；
二是加强对农户的思想政治工作，讲清信贷资金来源于广大客户存款，扭转农房重建贷款可以不还的错误观念，使农户认识到贷款不还对自己及社会造成的巨大危害；
三是协助、督促在家闲置人员外出打工创收，及早归还贷款，确保信用社信贷资金的安全。
农户的家庭收入有限，必须勤俭持家、精打细算方能还清债务，如果等到贷款到期再来要求农户偿还为时已晚，按
2 季结息是让农户遵守信用减轻一次性还款负担的有效方法。为此，从两方面入手：一是加强按季结息宣传，要求信贷员把宣传资料发放到每一位农户手中；
二是结合《什邡市农村合作联社存贷款营销及不良贷款激励办法》加强对信贷人员收息率、收息面的激励考核，针对农房重建贷款制订专项考核机制。
三、关注问题贷款，创新措施化解
通过调查，农户欠息的主要原因如下：一是农户受灾较重，经济实力弱。受到地震影响，农户因灾建房,经济上压力较大，确实无力偿还利息。二是观望思想还普遍存在，靠国家减免核销的意愿仍然强烈。三是由于外出打工的贷款人较多，农民贷款修好房后，外出打工未归，信贷员催收贷款本息困难。四是贷款还款付息方式问题。农户已经适应利随本清的贷款方式，不能适应按季结息或按年结息，加上农民收入来源存在季节性，其主要收入为务工和种养殖业，绝大部分收入主要体现在年底，因此出现欠息情况。对此类贷款要实行分类管理、重点关注，一户一策、针对形成原因不同制定不同的清收方法及早进行化解，按照“按年还本、等额还息、延长期限、十年还清”的原则，在利息结清前提下对到期、将到期农房贷款办理“借新还旧”，期限最长不超过十年（与原订期限之和不超过十年），其贷款方式可以采取以下两种方式：一是积极开展贷款农户土地承包权、林权、
3 大宗机电设备、自有房屋抵押形式业务，确保农房重建贷款抵押落实；
二是创新担保机制，大力开展农户担保贷款、农户联保贷款。针对部份因建房质量、分配房屋纠纷等问题造成农户不愿意偿还贷款的情况，由政府出面协调解决农户实际困难，对确实无法偿还贷款本息的困难农户，由政府担保基金等额偿还。
要高度重视的是对农户自有房产的办理抵押登记，在目前的法律和社会环境下，因涉及农房登记与交易制度创新，同时需要解决流转、抵押方面的法律障碍，联社要与土地管理、金融、乡镇政府、村委会等多个部门做好协调工作，政府统一办理其房产所有权证，这样一来，就可以解决农村房屋，特别是农民的住房不能上市抵押的限制，在此基础上联社推出“农民房屋产权抵押贷款——万家春贷款”。以上对于什邡市农村信用社统筹兼顾践行社会责任，有效防范掌控信贷风险具有十分重要的现实意义。
4
个人问题整改措施
按照“**”主题教育的总体要求和部署，通过逐条梳理***重要指示批示精神和党中央决策部署贯彻落实情况，对在学习研讨中查摆的问题、调研中发现的问题、对照党章党规找出的问题以及通过各种途径听取到的意见和建议进行系统梳理，结合撰写对照检查材料，对自己存在的问题进行了深刻的剖析，为了进一步自我提高、修正缺点、增强党性，本人对照乡党委相关要求，现制定如下整改措施：
一、总体要求
坚持以***新时代中国特色社会主义思想为指导，严格落实省市县委和镇党委关于主题教育检视问题工作方案的有关要求，准确把握“守初心、担使命，找差距、抓落实”总要求，对检视出来的问题真改实改、攻坚克难，改彻底、改到位，着力增强抓整改的紧迫感、责任成和使命感，确保检视出来的各类问题全部整改完成。
二、整改要求
1.切实提高思想认识。要坚持以***新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持问题导问，认直对照意见建议进行认真梳理，逐细化整改措施、责任人、整改时限，建立整改台张，实行对账销号，确保各项任务落地见效。
2.认真对待问题整改。要即知即改、立行立改，从具体问题改起、从具体事情做起，到整改过程和整改效果可监督、可检查。从源头上找原因、建制度、堵漏同，坚决做到用制度管人管事管权。
3.统筹推进各项工作。要把此次检视查摆问题的整改落实与学习贯近平新时代中国特色社会主义思想结合起来，与推进“两学一做”学习教育常态化制度化结合起未，与抓好以案促改常态化制度化结合起来，与推进当前各项工作结合起来，自觉把责任扛在肩上，把任务抓在手上，敢于担当，敢于攻坚，扎实推动全市经济社会持续健康较快发展。
三、整改措施
1、思想建设方面
存在问题：对于理论学习不足，没有进行系统化科学化的学习。距离学懂弄通存在较大差距学习心得体会不突出，缺乏深刻的理解。
具体措施：加强理论政策学习。认真研读《***关于“**”重要论述摘编》、《***新时代中国特色社会主义思想学习纲要》、《中国共产党党章》、《中国共产党党内重要法规汇编》、《中国政法工作条例》等，提高思想认识。
整改时限:11月初完成，长期贯彻执行
2、政治建设方面
存在问题：对于理想信念有所放松，没有全身心投入工作中。对党政方针理解不深刻，学习不彻底。
具体措施：坚认真学习党章，加强党性修养，持党的基本路线不动摇，始终同党中央保持思想上、政治上和行动上的高度一致。以一名共产党员的标准严格要求自己，自觉践行群众路线。
整改时限:11月初完成，长期贯彻执行
3、作风建设方面
存在问题：服务群众意识淡化。工作中存在不严不实现象，对于突出问题存在畏难情绪。对待群众存在不细心的现象。
整改措施:
加强学习，向优秀党员干部请教，学习经验，加强协调能力，努力提高工作效率。
整改时限:11月初完成，长期贯彻执行
4、能力建设方面
存在问题：工作进取心不足，有时存在力不存心的现象。造成工作开展不力。工作缺乏创新精神，造成工作创新不足。
整改措施:坚持解放思想、实事求是，在科学理论的指导下，通过实现学习方式、工作理念、工作方式和工作机制的创新，促进工作成效的不断提高。不断总结和完善工作经验，提出新思路、新方案，拿出新举措，开创工作新局面。
整改时限:立行立改，长期贯彻执行
5、廉政建设方面
存在问题：廉政建设思想不深入。只注重自身党风廉政建设，对于党员干部存在监督不足现象。对党风廉政工作存在部署的多，督导落实的少。
整改措施:自觉把自己置于群众的监督之下，加强自我约束管好自己，管好自己，管好身边人，自觉接受党组织和人民群众的监督。
整改时限:立行立改，长期贯彻执行
小额贷款整改措施
扶贫贷款整改措施
学风问题和整改措施
作风问题及整改措施
关注类贷款整改措施